Gestionar el nivel de riesgo es fundamental para empresas, pymes y autónomos, y para ello existe una herramienta clave: el informe de riesgo. Pero, ¿exactamente qué es un informe de riesgo, y para qué sirve? En esencia, hablamos de un documento que evalúa los posibles riesgos a los que se enfrenta una empresa en sus relaciones comerciales con terceros, por lo que este tipo de análisis son de hecho una de las principales herramientas que tienen las empresas para minimizar el riesgo de impagos.
Precisamente si ese es tu caso y tu negocio se enfrenta a una situación de morosidad por los impagos de una empresa o un particular, recuerda que existen servicios especializados que pueden serte de gran ayuda, como los ofrecidos por PayPymes: nosotros te ayudamos a prevenir un impago y, si este ya se ha producido, a reclamar las deudas a los morosos. Nos ocupamos de todo, para que tú solo tengas que preocuparte por lo realmente importante para tu empresa.
¿Qué son los informes de riesgo?
Un informe de riesgos es un análisis detallado que identifica y describe los riesgos potenciales en una empresa, proporcionando una visión profunda sobre su salud financiera. Estos informes son elaborados utilizando datos financieros para evaluar el nivel de riesgo asociado a conceder crédito o realizar una transacción comercial. Su propósito por tanto es conocer la salud financiera interna de una empresa y analizar los peligros inherentes a realizar tratos con un tercero, proponiendo estrategias para reducirlos y planes de acción para abordarlos.
Existen dos tipos principales de informes de riesgo:
- básicos, que se basan en información pública para evaluar el riesgo
- investigados, que incluyen un análisis más detallado, por ejemplo por medio de entrevistas directas con los responsables de la empresa investigada
¿Para qué sirve un informe de riesgos?
Ahora que sabemos qué es un informe de riesgo, sigamos con la siguiente cuestión que más interesa saber: ¿para qué sirve, entonces, un informe de riesgos?
El propósito principal de un informe de riesgo, como hemos explicado, es minimizar la incertidumbre financiera, identificando y analizando los escenarios de peligro. Proporciona una base sólida sobre la cual las empresas pueden tomar decisiones estratégicas, desde establecer los términos del crédito a un tercero hasta elegir a los proveedores y clientes con los que desean hacer negocios, reduciendo así el riesgo de morosidad.
Por todas estas razones, a los informes de riesgo también se les llama a veces informes de morosidad, informes de crédito, o informes de solvencia y morosidad. Sea cual sea la denominación que se les dé, estos informes ayudan a prevenir pérdidas económicas y a fomentar relaciones comerciales sostenibles y beneficiosas.
¿Cómo se hace un informe de riesgo?
La elaboración de un informe de riesgo implica un análisis exhaustivo de la información financiera y operativa de una empresa. Se examinan balances, estados de resultados, comportamientos de pago y otros indicadores financieros. También se analizan informes de riesgos del Banco de España y de la central de información de riesgos, que proporcionan datos valiosos sobre la solvencia y el historial crediticio.
¿Qué factores de la empresa se analizan?
Los factores analizados en un informe de riesgo abarcan desde la solidez financiera hasta la reputación en el mercado. Se incluyen el análisis de la liquidez, la rentabilidad, el endeudamiento, el historial de pagos, etc. Estos elementos ofrecen una panorámica completa de la capacidad de una empresa para cumplir con sus obligaciones financieras.
Un análisis de riesgo de una empresa o autónomo debe enfocarse al menos en varios factores clave:
- Evolución de las ventas: es crucial monitorear cualquier cambio significativo, tanto descensos que puedan indicar problemas como incrementos que cuestionen la capacidad de financiación de la empresa.
- Modificaciones en el objeto social: es decir, los cambios en los bienes y servicios ofrecidos, ya que pueden introducir nuevos riesgos.
- Estado de las instalaciones: se trata de verificar que las instalaciones sean consistentes con el inventario conocido.
- Cambios en los representantes legales: los cambios frecuentes pueden ser señal de inestabilidad.
- Registros en listas de morosos: se trata de evaluar la relevancia de cualquier anotación en los listados de morosidad.
- Incidencias judiciales y reclamaciones: determinar si ha habido cualquier procedimiento legal o reclamación, y la posición de la empresa en los mismos.
- Evolución de la plantilla: grandes reducciones en el personal de una empresa pueden indicar problemas internos.
- Relaciones empresariales: examinar las conexiones con otras empresas, ya sea dentro de un grupo mayor o con compañías dependientes.
- Cartera de clientes: evaluar la diversificación de clientes de la empresa, ya que si estos son pocos existe un mayor riesgo de dependencia.
- Cartera de proveedores: de la misma forma se estudia el grado de dependencia de proveedores específicos, y cómo esto podría afectar a la operatividad de la empresa.
¿Sirven los informes de riesgo para prevenir los impagos?
Desde luego que sí. Si por algo se les llama también informes de morosidad, es porque los informes de riesgo son herramientas fundamentales para prevenir impagos. Al alertar sobre el riesgo de morosidad de una empresa, permiten a los negocios tomar medidas proactivas, como ajustar las condiciones de crédito, buscar garantías adicionales, o simplemente desistir de la operación para evitar posibles impagos.
Puede que ahora ya sepas qué es un informe de riesgo; pero lo que no sabes es todo lo que PayPymes puede hacer por ti para prevenir impagos y ayudarte frente a casos de morosidad. ¿Sabías que llevamos más de 20 años ayudando a todo tipo de empresas, pymes y autónomos a recuperar su dinero? Somos tu mejor aliado para garantizar la viabilidad financiera de tu negocio y evitar que corras riesgos frente a morosos. ¿A qué esperas para hablar con nosotros?